주택금융의 방향은 분명해졌다—이제 해남군이 답해야 한다.

[전남=호남뉴스] aihonnews@kakao.com

【사설】

주거는 복지가 아니라 국가의 구조다.
그리고 금융은 그 구조를 떠받치는 가장 직접적인 정책 수단이다.

한국주택금융공사가 21일 국회 업무보고를 통해 밝힌 올해 주택금융 운영 방향은 분명하다.
수도권 중심의 자산 금융에서 벗어나, 비수도권·인구감소지역을 중심으로 한 청년·신혼부부·고령층 주거안정, 그리고 가계부채의 질적 구조 개편과 포용적 금융 실천이 핵심이다.

보금자리론 20조 원, 주택연금 20조 원.
단순한 공급 확대가 아니라 누가, 어디에서, 어떤 조건으로 살아갈 것인가에 대한 정책적 선택이다.

이제 질문은 하나다.
이 거대한 정책 전환 앞에서, 해남군은 무엇을 준비하고 있는가.
수도권이 아닌 곳에 금융을 돌리겠다는 선언, 이번 업무보고에서 주금공은 명확히 선을 그었다.

전세대출과 부동산 프로젝트파이낸싱(PF)에 대한 관리 강화, 금융기관의 위험 이전 구조 차단, 가계부채의 양적 확대가 아닌 질적 개선이 목표다.

이는 곧 수도권 투기·과열 금융의 시대가 끝나고, 실거주·생활 기반 중심 금융으로의 이동을 의미한다.
특히 국회의 지적에 따라, 전남을 포함한 인구감소지역에 거주하는 고령층을 위한 주택연금 제도 개선, 그리고 귀촌·이주 고령층의 실거주 요건 합리화가 공식 검토 대상이 됐다.

이 변화는 해남군에 있어 단순한 금융 뉴스가 아니다.
인구 구조를 바꿀 수 있는 실질적 정책 기회다.
고령화·귀촌 지역 해남, 주택연금의 시험대가 될 수 있다.

해남은 이미 고령화율이 40%를 향해 가고 있고, 귀촌·귀농 고령 인구의 비중도 빠르게 늘고 있다.

문제는 분명하다.
집은 있지만 현금이 없고, 자산은 있으나 생활비가 부족한 구조다.
주택연금은 이 구조를 바꾸는 가장 직접적인 수단이다.
그러나 지금까지는 수도권 아파트 중심 제도라는 한계에 갇혀 있었다.

이제 제도 개선이 예고된 만큼, 해남군은 농촌 단독주택·저밀 주거지·귀촌형 주택을 전제로 한 주택연금 모델을 선제적으로 설계하고, 주금공과의 지역 맞춤형 시범사업을 요구해야 한다.

‘기다리는 행정’이 아니라 제도를 지역에 맞게 끌어오는 행정이 필요하다.
청년·신혼부부 주거정책, 금융과 결합하지 않으면 실패한다.

보금자리론 20조 원 공급은 청년·신혼부부에게는 기회이자 시험이다.
그러나 문제는 명확하다.
해남에는 금융을 받아도 살 집이 부족하다.

공공임대, 신혼부부 주택, 청년 주거단지가 보금자리론·디딤돌대출·정책모기지와 패키지로 설계되지 않는 한, 금융 확대는 인구 유입으로 이어지지 않는다.

해남군이 해야 할 일은 분명하다.

군 단위 보금자리론 연계 주거지 조성 전략 수립, 청년·신혼부부 대상 금융 상담–주택 공급–일자리 연계 원스톱 모델 구축, 주금공·전남도·금융기관과의 정례 협의 채널 마련, 주거는 건설이 아니라 금융·산업·일자리의 결합이다.

녹색금융 확대, 해남은 준비돼 있는가.

주금공은 이번 보고에서 환경보호, 에너지 전환, 탄소 저감 등 지속가능 프로젝트에 대한 녹색금융 확대를 공식화했다.
그린보금자리론 운영체계 고도화도 예고됐다.
이는 해남에게 매우 중요한 신호다.

태양광, 재생에너지, 에너지 자립형 주택, 그리고 솔라시도와 연계된 에너지·주거 융합 모델은 녹색금융의 최적 시험장이 될 수 있다.
그러나 계획만으로는 금융이 오지 않는다.
사업 구조, 수익 모델, 공공의 역할이 명확해야 한다.

해남군은 지금부터라도 에너지 자립형 주거단지, 탄소 저감 주택 리모델링, 고령층·청년층 대상 그린주택 금융 모델, 을 정책 문서가 아닌 ‘금융 가능한 프로젝트’로 정리해야 한다.

정책은 이미 움직이고 있다—남은 것은 지역의 선택이다.
주택금융의 방향은 바뀌었다.

수도권에서 지역으로, 투기에서 실거주로, 확대에서 지속가능성으로.
이제 해남군에 남은 질문은 단 하나다.
이 변화를 활용할 것인가, 아니면 또 한 번 지나치게 할 것인가.

주거는 인구의 문제이고, 인구는 곧 지역의 미래다.
이번 주택금융 정책 전환 앞에서 해남군의 대응은 곧 해남의 생존 전략이 될 것이다.




[Jeonnam = Honam News] aihnnews@kakao.com
Editorial
The Direction of Housing Finance Is Clear—Now Haenam County Must Respond
Housing is not merely a form of welfare; it is the structural backbone of a nation.
Finance is the most direct policy instrument that supports that structure.
At its policy briefing to the National Assembly on the 21st, the Korea Housing Finance Corporation made its direction unmistakably clear. The focus is shifting away from asset-centered finance concentrated in the Seoul metropolitan area toward housing stability for young people, newlyweds, and seniors in non-metropolitan and population-declining regions, alongside a qualitative restructuring of household debt and the strengthening of inclusive finance for vulnerable borrowers.
KRW 20 trillion in Bogeumjari Loans and KRW 20 trillion in reverse mortgages.
This is not a simple expansion of supply. It is a policy choice about who lives where, and under what conditions.
The question now is singular and pressing:
In the face of this sweeping policy shift, what is Haenam County prepared to do?
A Declaration to Redirect Finance Beyond the Capital Region
In this briefing, the housing finance authority drew a firm line. Management of jeonse (lease) loans and real estate project financing (PF) will be significantly tightened. Risk transfer structures within financial institutions will be curtailed. The goal is no longer quantitative expansion of household debt, but structural and qualitative improvement.
This signals the end of an era dominated by speculative and overheated finance in the capital region, and the beginning of a transition toward finance grounded in real residence and everyday living.
In particular, following pointed criticism from lawmakers, the improvement of the reverse mortgage system for elderly residents in population-declining regions such as Jeonnam, as well as the rationalization of actual residency requirements for seniors relocating or returning to rural areas, has been formally placed on the policy agenda.
For Haenam County, this is not just another piece of financial news.
It is a tangible opportunity to reshape its demographic structure.
Haenam as a Testbed for Reverse Mortgages in an Aging, Return-Migrant Region
Haenam is already approaching a senior population ratio of 40 percent, with the proportion of older return migrants and rural settlers rising rapidly.
The problem is clear:
Homes exist, but cash does not. Assets exist, but living expenses fall short.
Reverse mortgages are the most direct tool to address this imbalance. Yet until now, the system has been constrained by a capital-area apartment–centric design.
With institutional reforms now anticipated, Haenam must proactively design a reverse mortgage model tailored to rural detached houses, low-density residential areas, and return-migrant housing, and formally demand region-specific pilot programs in partnership with the housing finance authority.
What is needed is not a waiting administration, but an administration that pulls institutions toward regional realities.
Youth and Newlywed Housing Policies Will Fail Without Financial Integration
The planned KRW 20 trillion supply of Bogeumjari Loans represents both an opportunity and a test for young people and newlyweds.
Yet the challenge in Haenam is straightforward:
Even with access to finance, there are too few homes to live in.
Unless public rental housing, newlywed housing, and youth housing complexes are designed as integrated packages with Bogeumjari Loans, Didimdol Loans, and other policy mortgages, financial expansion will not translate into population inflows.
Haenam County’s tasks are therefore unambiguous:
Establish a county-level residential development strategy linked to Bogeumjari Loans
Build a one-stop model connecting financial counseling, housing supply, and employment for young people and newlyweds
Create a regular consultative channel with the housing finance authority, Jeonnam Province, and financial institutions
Housing is not construction alone; it is the integration of finance, industry, and jobs.
Expansion of Green Finance—Is Haenam Ready?
In this briefing, the housing finance authority also formally announced the expansion of green finance for sustainable projects involving environmental protection, energy transition, and carbon reduction. The advancement of the Green Bogeumjari Loan operating system was likewise foreshadowed.
For Haenam, this is a critical signal.
Solar power, renewable energy, energy-independent housing, and energy–housing convergence models linked to the Solaseado development could position the county as an ideal testbed for green finance.
But finance does not flow on plans alone.
Business structures, revenue models, and the public sector’s role must be clearly defined.
From this point forward, Haenam must organize:
Energy-independent residential complexes
Carbon-reduction housing renovation programs
Green housing finance models for seniors and youth
not as policy documents, but as projects that are genuinely financeable.
Policy Is Already in Motion—What Remains Is a Regional Choice
The direction of housing finance has changed.
From the capital region to local communities.
From speculation to real residence.
From expansion to sustainability.
Only one question remains for Haenam County:
Will it seize this shift—or let it pass once again?
Housing is a matter of population, and population is the future of a region.
In the face of this transformation in housing finance policy, Haenam County’s response will become nothing less than its strategy for survival.